西班牙防洗钱委员会下令监视、冻结华人帐号 为何这样针对华人?

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欧浪网10月28日马德里 《西班牙人报》昨天报道说:“为避免洗钱行为发生,西班牙各银行比任何时候都更加监视旅居在我们国家的中国人的银行帐户活动”。该报称,已经获悉到一些银行已开始服从央行委员会的指令采取具体措施,开始冻结那些定期向中国国内和亚洲国家汇款又无法给出正确理由的华人帐号。

该报说,在今年夏天前,西班牙“防止洗钱和货币犯罪委员会执行中心SEPBLAC”(Servicio Ejecutivo de la Comisión de Prevención del Blanqueo de Capitales e Infracciones Monetarias-简称SEPBLAC,属西班牙中央银行下)向西班牙银行业发出一份执行通知,要求各银行须监视“中国客户与其他风险国家之间的洗钱风险”,央行执行委员会的指令并附加一份针对此类客户开户时须符合一长串条件的开户规定,也即客户须出具证明其职业活动为正确的必要性官方文件。

《西班牙人报》说,华人生意活动的合法性正被调查组视为焦点,因无需追溯到多远,就两天前西班牙国家警方和税务局官员在马德里郊区Fuenlabrada市下工业区Cobo Calleja的一次大规模行动,将60名华商收捕,这也是继“皇帝行动”后针对华商违法行为而展开的第二次重大打击,在前次的“皇帝行动”里一共有80人被捕,被捕者包括组织首脑在内。

西班牙各银行在收到指令后,针对华人客户加强了控制,多数银行采取一些类似监控措施:例如帐号出现大笔现金存入,汇出到国外又无正确清晰理由者,银行将冻结其帐户。

此后要将帐户解封,须提交一系列文件和信息,如是一般领薪职工,须提交工作合约、工资单和IRPF个税申报证明等,而这些资料一般不会要求其余客户提交。也即仅针对华人客户才这样做。至于个体户商业主(旅居在西班牙的多数华人均属此情形),解封要求则更加严厉,要求提交个体户每月社保缴纳单(cuota mensual de autónomos),季度增值税IVA申报单(declaraciones trimestrales de IVA),或者与供应商和客户的营业发票等等。

以上译自《西班牙人》报内容

图:西班牙防止洗钱和货币犯罪委员会的一份银行指令

防洗钱委员会为何那么针对华人?

西班牙央行加强对华人存款帐户的监控或者不奇怪,因皇帝行动以来,针对华人经商活动的打击风暴未断过。

一来,拉霍伊政府自2012上任以来,一直每年加大对偷税漏税和黑色经济的打击力度,因西班牙黑色经济在GDP的比重继续高占20%。西班牙黑色经济远高于欧盟平均水平,其实与西班牙长期保持奇高失业率有关,而强化预防清洗黑钱并还与反恐有关。

从SEPBLAC官网可看到有多份发给全国银行业和金融服务业的预防洗钱指示令,被颁布在官网的最新一份指令日期为2015年,在关于洗钱风险的指示里,包括责成银行应注意一些客户的可疑性行为和活动,诸如每次来存款提款时用不同证件,常变更本人地址,汇钱、转账时理由不清,对预防洗钱措施充满好奇等,这些被看起来并不起眼的行为,也会被列入须注意对象;

二来,政府针对华人的打击不再限于违法经营,已深入到其余领域,诸如频繁发生的贩毒、人体运输巨款出境、网购非法退税等,尤其是所谓的“运钞邮差”,此类新闻屡屡见诸报端,屡屡被拦截又继续屡屡发生,许多人认为为何风险如此高却还去送死,这其实早被警方注意到一个华人市民非法携带数万甚至几十万欧元巨款离境,背后隐藏的计划是有多个华人或商家以高报酬委托这一“运钞邮差”冒险闯关,那么一个“运钞邮差”被捕,牵出一系列商人遭遇暗中调查是必然的。另外一个是高报酬委托他人(如一般打工仔)汇款,这是一些商家因无法通过正常渠道支付国外供应商时的下策,但一个普通薪资职工频繁出现大笔现金活动,在严打时期遭遇监视也是必然的,一旦启动调查,牵出一系列商人被调查也是必然的,一旦掌握到证据和事实,大规模的打击行动也就发生。

三来,大多数华人愿意合法经商,合法支配自己的所得,但问题是,大约是语言和税务文化的薄弱和障碍上,让许多华人和商家十分困惑,例如,许多人抱怨自己交了很多税,这一点不假,但如果说自己到底合法赚了多少钱,多少能光明正大地汇款回去?许多人会回答不上来,在担心、恐惧下,不得不寻求一些不正常的现金流动手段,例如委托“带款邮差”去冒险等,当这些都行不通时,又再千方百计寻求其余方法,于是,西班牙税务局和海关发现华人的不正常现金活动手段在层出不穷,所以逼迫银行密切注意华人帐号也就不奇怪。因此,华商狠狠脑补下税务和会计知识非常必要。

四来,西班牙税务局最诟病华人批发店的违法经营是在作业里有“含税发票”和“无税发票”作弊,后者也即不含增值税IVA的销售单(Albaran)而非发票。这是因华人批发商品标价多数是税前价,也即未符21% IVA税点的价格,这给顾客带来讨价机会,会要求开具一张“无税发票”,等于不加IVA,顾客是得到了免税21%的便宜,但业主并未能在此获利或者说成功偷了税,因IVA是最终消费者缴纳而非商家,也就是说,华商帮助顾客偷税,而自己却代替顾客冒偷税风险。

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